भारतीय स्टेट बैंक लोन (SBI) क्या होता है?, कितने प्रकार के लोन होते है?- पूरी जानकारी विस्तार पूर्वक

भारतीय स्टेट बैंक लोन (SBI)

भारतीय स्टेट बैंक (SBI) भारत का सबसे बड़ा और विश्वसनीय सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है, जो विभिन्न वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए कई प्रकार की ऋण योजनाएं प्रदान करता है। ये योजनाएं व्यक्तिगत, व्यावसायिक, और सामाजिक आवश्यकताओं को ध्यान में रखकर बनाई गई हैं, ताकि समाज के हर वर्ग को आर्थिक सहायता मिल सके। SBI की ऋण योजनाएं आकर्षक ब्याज दरों, लचीली भुगतान अवधि और आसान आवेदन प्रक्रिया के लिए जानी जाती हैं। आज की इस पोस्ट मे हम सारे लोन के बारे मे विस्तार से जानेंगे ताकि आपको समझने मे कोई दिक्कत नहीं हो। 

1. SBI पर्सनल लोन

SBI पर्सनल लोन व्यक्तिगत जरूरतों जैसे शादी, चिकित्सा, यात्रा, या अन्य आपातकालीन खर्चों के लिए प्रदान किया जाता है। इसकी ब्याज दरें 10.10% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं, और लोन राशि 35 लाख रुपये तक हो सकती है। यह लोन 7 साल तक की अवधि के लिए उपलब्ध है। SBI की योनो (YONO) ऐप के माध्यम से प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी लिया जा सकता है, जो चुनिंदा ग्राहकों के लिए तुरंत उपलब्ध होता है। इसके लिए न्यूनतम मासिक आय 15,000 रुपये और अच्छा क्रेडिट स्कोर आवश्यक है। यह लोन बिना किसी गारंटी के मिलता है, जिससे आवेदन प्रक्रिया आसान हो जाती है।

2. SBI होम लोन

SBI होम लोन घर खरीदने, बनाने, या रेनोवेशन के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है। इसकी ब्याज दरें 8.40% से शुरू होती हैं और अवधि 30 साल तक हो सकती है। यह योजना सरकारी कर्मचारियों, रक्षाकर्मियों, और गैर-नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए विशेष लाभ प्रदान करती है। महिलाओं को 0.05% की ब्याज दर में छूट दी जाती है। SBI मैक्सगेन और रियल्टी होम लोन जैसी योजनाएं ओवरड्राफ्ट सुविधा और लचीले भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं।

3. SBI बिजनेस लोन

SBI छोटे और मध्यम उद्यमियों के लिए बिजनेस लोन प्रदान करता है, जैसे कि सिम्पलीफाइड स्मॉल बिजनेस लोन (SSBL), जिसके तहत 10 से 25 लाख रुपये तक का लोन मिलता है। यह लोन व्यवसाय विस्तार, उपकरण खरीद, या कार्यशील पूंजी के लिए उपयुक्त है। इसके अतिरिक्त, अस्मिता लोन योजना विशेष रूप से महिला उद्यमियों के लिए शुरू की गई है, जो बिना गारंटी के कम ब्याज दर पर लोन प्रदान करती है।

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4. SBI गोल्ड लोन

SBI गोल्ड लोन सोने के आभूषणों के बदले 20,000 से 50 लाख रुपये तक का लोन प्रदान करता है। इसकी ब्याज दर 7.50% से शुरू होती है, और भुगतान अवधि 12 से 36 महीने तक हो सकती है। यह लोन त्वरित वित्तीय जरूरतों के लिए आदर्श है, और प्रोसेसिंग फीस न्यूनतम (0.50% + GST) रखी गई है।

5. SBI शिशु मुद्रा लोन

यह योजना छोटे व्यवसाय शुरू करने या विस्तार के लिए है, जिसमें 50,000 रुपये तक का लोन बिना गारंटी के मिलता है। ब्याज दर 12% प्रति वर्ष है, और भुगतान अवधि 1 से 5 साल तक होती है। यह योजना आत्मनिर्भर भारत के तहत छोटे उद्यमियों को प्रोत्साहन देती है।

6. SBI डेयरी लोन

SBI डेयरी लोन योजना डेयरी फार्मिंग और पशुपालन से जुड़े व्यवसायों के लिए है। यह लोन ऑटोमेटिक मिल्क कलेक्शन सिस्टम, चिलिंग यूनिट, या मिल्क ट्रांसपोर्ट वाहन खरीदने के लिए उपलब्ध है। अधिकतम 10 लाख रुपये तक का लोन मिल सकता है।

निष्कर्ष

SBI की ऋण योजनाएं हर वर्ग के लिए वित्तीय समाधान प्रदान करती हैं। चाहे वह व्यक्तिगत जरूरतें हों, घर खरीदना हो, या व्यवसाय शुरू करना हो, SBI की योजनाएं लचीलापन और विश्वसनीयता प्रदान करती हैं। ऑनलाइन आवेदन, जैसे कि YONO ऐप या जन समर्थ पोर्टल के माध्यम से, प्रक्रिया को और सरल बनाता है।

FAQ:

1. एसबीआई किन-किन ऋणों की पेशकश करता है? एसबीआई व्यक्तिगत ऋण, होम लोन, बिजनेस लोन, गोल्ड लोन, एजुकेशन लोन, कार लोन, प्रॉपर्टी के खिलाफ लोन आदि प्रदान करता है।

2. न्यूनतम और अधिकतम ऋण राशि क्या है? ऋण राशि योजना के अनुसार भिन्न होती है, जैसे व्यक्तिगत ऋण 35 लाख तक और गोल्ड लोन 20,000 से 50 लाख तक।

3. ऋण की ब्याज दरें क्या हैं?

गोल्ड लोन के लिए 7.50% से, होम लोन के लिए 8.40% से, और व्यक्तिगत ऋण के लिए 10.10% से शुरू।

4. ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?

ऑनलाइन योनो ऐप, एसबीआई वेबसाइट या नजदीकी शाखा के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं।

5. ऋण की अवधि कितनी है?

व्यक्तिगत ऋण 7 साल तक, होम लोन 30 साल तक, और गोल्ड लोन 36 महीने तक।

6. क्या ऋण के लिए गारंटर की जरूरत है?

नहीं, अधिकांश मामलों में गारंटर की जरूरत नहीं, लेकिन क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है।

7. महिलाओं के लिए कोई विशेष लाभ हैं?

हां, होम लोन पर महिलाओं को 0.05% की ब्याज दर में छूट मिलती है।

8. ऋण पात्रता कैसे जांचें?

एसबीआई वेबसाइट पर पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करें या शाखा से संपर्क करें।

9. ऋण के लिए कौन-कौन से दस्तावेज चाहिए?

आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, आय प्रूफ और ऋण-विशिष्ट दस्तावेज (जैसे प्रॉपर्टी पेपर्स)।

10. ऋण प्रक्रिया में कितना समय लगता है?

प्री-अप्रूव्ड लोन कुछ घंटों में, सामान्य लोन 7-15 दिन में।